Comment réduire vos frais bancaires en changeant de banque ?

Les frais bancaires peuvent représenter une part non négligeable de votre budget annuel. Qu’il s’agisse de frais de tenue de compte, de cartes bancaires, ou encore de commissions diverses, ces coûts peuvent s’accumuler et peser lourd sur vos finances. L’une des solutions pour réduire ces frais est de changer de banque. Voici un guide pour vous aider à faire ce changement et à optimiser vos frais bancaires.

Faire le point sur vos frais bancaires actuels

Avant de changer de banque, il est essentiel de comprendre combien vous payez actuellement en frais bancaires et pour quels services. Cela vous permettra de comparer plus facilement les offres des autres banques.

• Analyse des relevés bancaires : Passez en revue vos relevés de compte des 12 derniers mois pour identifier les frais récurrents (frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, commissions d’intervention, etc.).
• Identification des services inutiles : Vous pourriez payer pour des services dont vous n’avez pas besoin ou que vous n’utilisez pas (assurance des moyens de paiement, options de retrait à l’étranger, etc.). Notez-les pour voir si d’autres banques offrent des alternatives moins coûteuses.
• Évaluation des coûts totaux : Calculez le coût total des frais bancaires annuels pour avoir une vision claire de ce que vous dépensez actuellement.

Comparer les offres des banques

Une fois que vous avez une idée précise de vos frais bancaires actuels, il est temps de comparer les offres des autres banques. Les banques en ligne et les néobanques, en particulier, proposent souvent des tarifs très compétitifs.

• Utiliser un comparateur de banques : Les comparateurs en ligne vous permettent de visualiser rapidement les offres des différentes banques, en tenant compte des frais de tenue de compte, des cartes bancaires, et des services associés.
• Banques en ligne vs banques traditionnelles : Les banques en ligne proposent souvent des frais réduits, voire inexistants, pour les services courants (pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, etc.). Cependant, elles peuvent avoir moins de services physiques. Comparez selon vos besoins.
• Néobanques : Les néobanques, qui opèrent principalement via des applications mobiles, offrent des services bancaires à bas coût avec une grande flexibilité. Elles sont idéales pour ceux qui cherchent à minimiser les frais, surtout à l’international.
• Promotions et offres spéciales : De nombreuses banques proposent des promotions pour attirer de nouveaux clients (prime de bienvenue, premier mois gratuit, etc.). Profitez-en pour réduire vos frais.

Prendre en compte les besoins spécifiques

Lorsque vous comparez les banques, tenez compte de vos besoins spécifiques pour choisir l’offre la plus adaptée.

• Usage de la carte bancaire : Si vous utilisez beaucoup votre carte bancaire à l’étranger, optez pour une banque qui offre des retraits et paiements gratuits à l’étranger. Les néobanques comme Revolut ou N26 sont souvent compétitives sur ce point.
• Accès aux agences : Si vous préférez un contact direct avec un conseiller en agence, vérifiez que la banque choisie dispose d’un réseau d’agences suffisamment étendu.
• Services supplémentaires : Certaines banques en ligne offrent des services supplémentaires intéressants, comme des outils de gestion budgétaire, des assurances intégrées ou des programmes de cashback. Évaluez ces services en fonction de leur utilité pour vous.

Utiliser le service de mobilité bancaire

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron, changer de banque est devenu plus simple grâce au service de mobilité bancaire. Ce service gratuit, proposé par votre nouvelle banque, vous aide à transférer vos opérations bancaires courantes de manière sécurisée.

• Transfert des prélèvements et virements : La nouvelle banque se charge de contacter vos créanciers (EDF, opérateurs télécom, etc.) pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires et transférer vos prélèvements automatiques.
• Clôture de l’ancien compte : Une fois que tous vos prélèvements et virements récurrents ont été transférés, vous pouvez clôturer votre ancien compte en toute tranquillité. Attention toutefois à laisser un solde suffisant pour couvrir d’éventuelles opérations en cours.
• Information des employeurs et organismes sociaux : Votre nouvelle banque peut également informer votre employeur, la sécurité sociale et autres organismes du changement de vos coordonnées bancaires.

Optimiser l’utilisation des services bancaires

Même après avoir changé de banque, il est important de bien gérer vos services bancaires pour éviter les frais inutiles.

• Gérer les découverts : Si vous êtes régulièrement à découvert, envisagez de négocier un découvert autorisé avec votre nouvelle banque pour éviter les frais de dépassement.
• Vérifier les relevés régulièrement : Surveillez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter toute erreur ou frais injustifié. La plupart des banques en ligne proposent des alertes par SMS ou e-mail pour vous aider à rester informé.
• Éviter les retraits hors réseau : Certaines banques facturent des frais pour les retraits dans des distributeurs hors réseau. Vérifiez les conditions de votre nouvelle banque pour minimiser ces coûts.
• Adopter les services bancaires en ligne : Utiliser les services bancaires en ligne pour les virements, paiements et gestion de compte peut souvent être gratuit ou moins cher que les opérations en agence.

Revoir régulièrement votre contrat bancaire

Les conditions et tarifs des banques peuvent évoluer avec le temps. Il est donc important de revoir régulièrement votre contrat bancaire pour vous assurer qu’il reste avantageux.

• Vérifier les changements de tarifs : Les banques sont tenues de vous informer des changements de tarifs. Prenez le temps de lire ces communications et d’évaluer si vous souhaitez rester ou changer de banque.
• Comparer régulièrement les offres : Même après avoir changé de banque, il est bon de comparer les offres tous les deux à trois ans pour vous assurer que vous bénéficiez toujours des meilleures conditions.
• Négocier avec votre banque : Si vous êtes un client fidèle, n’hésitez pas à négocier avec votre banque pour obtenir des avantages supplémentaires ou la suppression de certains frais.

Conclusion

Changer de banque peut être une solution efficace pour réduire vos frais bancaires et optimiser la gestion de votre argent. En faisant un bilan de vos frais actuels, en comparant les offres, et en utilisant le service de mobilité bancaire, vous pouvez facilement trouver une banque qui correspond mieux à vos besoins tout en allégeant votre budget. N’oubliez pas de rester vigilant et de revoir régulièrement votre situation bancaire pour continuer à bénéficier des meilleures conditions possibles.